होम लोन एप्लिकेशन को नेविगेट करना अक्सर एक लंबी और जटिल प्रक्रिया हो सकती है। अक्सर आपके द्वारा खर्च किए गए तनाव और प्रयास के घंटों के बाद भी, आपको अभी भी अस्वीकार किया जा सकता है।
डिजिटल फाइनेंस एनालिटिक्स द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि दिसंबर 2018 में लगभग 40% होम लोन अस्वीकार कर दिया गया था.
एक बंधक एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता और एक महत्वपूर्ण वित्तीय निवेश है। इस कारण से, उधारदाताओं को सावधान रहने की जरूरत है कि वे किसको उधार देते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि विशेष गृह ऋण आपकी स्थिति के लिए सही है। होम लोन के साथ समाप्त होने से ज्यादा तनावपूर्ण कुछ नहीं है जिसे आप आसानी से बनाए नहीं रख सकते या भुगतान नहीं कर सकते।
इसे ध्यान में रखते हुए, जोसेफ दाउद से यह आसान है बताते हैं कि आपके होम लोन आवेदन को अस्वीकार करने के कुछ सामान्य कारण हैं और उनसे बचने के तरीके के बारे में सुझाव देता है।
जोसेफ बताते हैं कि आपके आवेदन की शुरुआत से ही इन कारणों से अवगत होने से आपके गृह ऋण आवेदन को फिर से जमा करने या फिर से जमा करने की ऊर्जा, समय और सिरदर्द की बचत हो सकती है।
नीचे दी गई संक्षिप्त मार्गदर्शिका 5 सबसे सामान्य कारणों की रूपरेखा बताती है कि आपका होम लोन क्यों स्वीकृत नहीं होगा और आप उनसे बचने के लिए क्या कर सकते हैं।
वायरल होने के लिए आपको कितने व्यूज चाहिए
- 'सर्विसिंग' की अवधारणा को गलत समझना
सर्विसिंग ऋण चुकाने की क्षमता की अवधारणा है। आम गलतफहमी यह है कि यह आय बनाम आय के रूप में सरल है। लेकिन सर्विसिंग में 'बफरिंग' नाम की कोई चीज़ भी शामिल होती है।
बफरिंग में शामिल हैं:उच्च ब्याज दर पर अपने होम लोन का मूल्यांकन, यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब ब्याज दरें अंततः बढ़ जाती हैं तो आप पुनर्भुगतान जारी रखने में सक्षम होते हैं।
इस अतिरिक्त कदम के कारण बैंक या ब्रोकर से बात करना हमेशा अच्छा होता है। इस तरह वे आपकी सर्विसिंग और अधिकतम उधार लेने की क्षमता की गणना कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आपकी आय, ओपन क्रेडिट सुविधाएं और कोई भी अध्ययन ऋण जैसी चीजें भी आपकी अधिकतम उधार लेने की क्षमता को प्रभावित कर सकती हैं, जोसफ कहते हैं।
राज्य से बाहर जमानतदार
बहुत से लोग या तो जमा राशि का उपहार देते हैं या विरासत प्राप्त करते हैं और सोचते हैं कि बैंक या ब्रोकर से बात किए बिना संपत्ति खरीदने के लिए पर्याप्त है। हकीकत में, यह आमतौर पर नहीं है।
- खराब क्रेडिट इतिहास
दुर्भाग्य से अगर हम सावधान नहीं हैं तो हमारे अतीत की गलतियाँ हमें परेशान कर सकती हैं। ZipPay या आफ्टरपे खाता खोलने में सक्षम होने के लिए कानून और विनियम, या केवल एक क्रेडिट कार्ड खोलने में सक्षम होने के लिए होम लोन की तुलना में बहुत अधिक आराम है, और कम उम्र में ऐसे खाते खोलने में सक्षम होने के प्रभाव को समझे बिना हो सकता है आपके क्रेडिट इतिहास पर हानिकारक प्रभाव।
ये सभी प्रकार के क्रेडिट हैं और यदि आप अभी चूक करते हैं, तो यह भविष्य में हमारे होम लोन आवेदन को प्रभावित कर सकता है।
यदि आप किसी ट्रैक के नीचे होम लोन के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपके क्रेडिट इतिहास के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है।
अपने क्रेडिट कार्ड ऋण, व्यक्तिगत ऋण या भुगतान खातों के बाद सावधान रहें। जब आप भविष्य में होम लोन के लिए आवेदन कर रहे हों तो अपने रिकॉर्ड को अभी साफ-सुथरा रखने से आपको लाभ होगा।
- जमा करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होना
यदि आप ऋणदाता की न्यूनतम जमा आवश्यकता को पूरा नहीं करते हैं तो आपका गृह ऋण अस्वीकार कर दिया जा सकता है। प्रत्येक संपत्ति में मूल्य अनुपात (एलवीआर) के लिए एक निर्धारित ऋण होगा जो यह निर्धारित करता है कि कुल गृह ऋण कितना है, इसके संबंध में आप कितना उधार ले सकते हैं।
कई वित्तीय उधारदाताओं ने अनुबंध का आदान-प्रदान करने और सुरक्षित करने में सक्षम होने के लिए 5% जमा की पेशकश के दायरे में कदम रखा है। हालांकि, रियल एस्टेट एजेंट वित्त के दायरे में उन लोगों द्वारा शासित नहीं होते हैं। इसलिए, एक रियल एस्टेट एजेंट ऋणदाता के बंधक बीमा निहितार्थ, खरीदार की संभावित सर्विसिंग या उनकी ब्याज दरों पर 5% जमा के प्रभाव को नहीं देखेगा। इससे एक आवेदन खारिज हो सकता है।
यदि आप एक बंधक दलाल के साथ काम करते हैं तो वे गणना करने में सक्षम होंगे कि आप किन संपत्तियों के लिए आवेदन करने के योग्य हैं। यह आपको स्वयं इसका पता लगाने की जटिल प्रक्रिया से बचाएगा। या एलवीआर के साथ होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए अस्वीकार किए जाने की निराशा जिसे आप पूरा नहीं कर सकते, जोसेफ बताते हैं।
- आपका रोजगार प्रकार
दुर्भाग्य से, आपके पास जिस प्रकार का रोजगार है, उसके कारण आपका आवेदन खारिज हो सकता है। यह सबसे आम स्थिति होती है जो आकस्मिक रोजगार वाले लोगों के लिए होती है।
कुछ बैंक काम किए गए घंटों की औसत पद्धति के रूप में प्रति वर्ष 48 सप्ताह की आकस्मिक आय की गणना करेंगे, जबकि अन्य बैंक इसे पूरे 52 सप्ताहों पर आधारित करेंगे। यदि आप एक आकस्मिक कर्मचारी हैं, तो आपके लिए समाधान खोजने के लिए कई उधारदाताओं से बात करना हमेशा सर्वोत्तम होता है।
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- गलत ऋणदाता के साथ आवेदन करना
यह एक सामान्य गलती है जिसे आवेदक इसे महसूस किए बिना करते हैं। गलत ऋणदाता के पास जाकर आप उनकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं।
प्रत्येक ऋणदाता के संबंध में अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल होती है; जोसफ कहते हैं कि रोजगार का प्रकार, एलवीआर स्वीकार्य, आय का आकलन और ब्याज दरों के लिए बफरिंग दर।
आपको कई उधारकर्ताओं द्वारा केवल उनकी शर्तों और आवश्यकताओं पर पूरी तरह से शोध न करने के कारण खारिज कर दिया जा सकता है। इस पर काबू पाने के लिए, जॉय या तो अपना शोध करने में समय और ऊर्जा खर्च करने या किसी पेशेवर ब्रोकर के साथ काम करने की सलाह देते हैं।
गृह ऋण आवेदन जटिल हो सकते हैं, और इसके लिए एक अच्छा कारण है। बंधक एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है और इसमें बड़ी राशि शामिल होती है। अपने चुने हुए ऋणदाता में गहन शोध करना, या किसी पेशेवर ब्रोकर के साथ काम करना आपको समय, पैसा और अस्वीकार किए जाने की निराशा से बचा सकता है।
