यद्यपि आपके क्षेत्र में कई वित्तीय योजनाकार हो सकते हैं, लेकिन उनमें से सभी अन्य लोगों के समान अनुभव और विशेषज्ञता प्रदान नहीं करेंगे। यह तय करना कि आपके लिए कौन सही है, कुछ परीक्षण और त्रुटि हो सकती है। यदि आप सही चुनने के बारे में चिंतित हैं, तो सुनिश्चित करें कि उनमें निम्नलिखित गुण हैं।
1. किसी ऐसे व्यक्ति को खोजें जो आपको ऋण पर सलाह दे सके
एक अच्छा सलाहकार आपको सलाह दे सकेगा कि आप अपने कर्ज कैसे चुकाएं, जैसे कि सुझाव देना ऋण हिमस्खलन विधि या स्नोबॉल विधि आपको यह समझने में मदद करने के लिए कि आपके कर्ज से जल्द से जल्द कैसे छुटकारा पाया जाए। यदि आप एक वित्तीय योजनाकार की तलाश कर रहे हैं क्योंकि आपको कर्ज से बाहर निकलने में मदद की ज़रूरत है, तो आप वित्तीय योजनाकार की लागत लेने से पहले इन सरल तरीकों में से एक को आजमा सकते हैं।
2. सही साख
हमेशा सही पेशेवर साख के साथ एक वित्तीय योजनाकार चुनें। उनके पास एक चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) होना चाहिए या एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) होना चाहिए। आप सीएफए संस्थान की साइट या सीएफ़पी बोर्ड की साइट पर उनकी साख की जांच कर सकते हैं। ये साख एक निश्चित स्तर की शिक्षा और क्षमता का संकेत देते हैं जो अन्य वित्तीय योजनाकारों के पास नहीं हो सकती है।
3. जानें कि उन्हें भुगतान कैसे मिलता है
आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप एक वित्तीय योजनाकार का उपयोग कर रहे हैं, न कि एक विक्रेता का। बीमा कंपनियों या फंड मैनेजमेंट फर्म के सेल्सपर्सन अक्सर वित्तीय योजनाकार के रूप में पेश आते हैं, लेकिन उनका मुख्य काम ग्राहकों को सलाह देना नहीं है। सलाहकार शायद कंपनी के उत्पादों और सेवाओं को बेच रहा हो, वास्तव में आपको सर्वोत्तम सलाह नहीं दे रहा हो।
आप यह देखने के लिए निम्नलिखित प्रश्न पूछ सकते हैं कि उन्हें भुगतान कैसे मिलता है और यदि वे सलाहकार की तुलना में अधिक विक्रेता की तरह लगते हैं:
क्या वे बीमा बिक्री पर कमीशन कमाते हैं?
क्या वे अन्य वित्तीय कंपनियों से संबद्ध हैं? जो मालिकाना उत्पादों की पेशकश करते हैं?
क्या वे स्टॉक लेनदेन पर कमीशन कमाते हैं?
स्वतंत्र सलाहकार अभी भी कंपनियों के लिए विक्रेता हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि उनकी सलाह के पीछे के वास्तविक उद्देश्यों को जानने के लिए उन्हें कैसे भुगतान किया जा रहा है।
4. एक सलाहकार चुनें जो केवल शुल्क है
एक वित्तीय योजनाकार खोजें जो आपके लिए काम करता है और केवल आपके और इसी तरह के ग्राहकों द्वारा भुगतान किया जाता है। एक अच्छा वित्तीय योजनाकार अपने स्वयं के एजेंडे को आगे बढ़ाने या आपको कुछ बेचने की कोशिश करने के बजाय आपकी मदद करने के लिए आपको सही सेवाएं प्रदान करने के बारे में अधिक परवाह करेगा।
प्रति घंटे शुल्क रखने वाले सलाहकार आमतौर पर सबसे अच्छे होते हैं। ध्यान रखें कि आपको हर समय अपने वित्तीय सलाहकार से मिलने की ज़रूरत नहीं है। आपके पास आमतौर पर पहली बार परामर्श होगा और फिर आपकी योजना या आपके वित्तीय लक्ष्यों को समायोजित करने के लिए वार्षिक अनुवर्ती कार्रवाई होगी।
5. एक सलाहकार खोजें जो आपको ट्रैक पर रखता है
एक सलाहकार जो आपको ट्रैक पर रखता है वह महत्वपूर्ण है क्योंकि वे आपके वित्त को आपके लक्ष्यों के अनुरूप रखने में आपकी सहायता करेंगे। उन्हें पैसे के बारे में आपकी भावनाओं को समझने और आपकी चिंताओं और आशाओं को सुनने में सक्षम होना चाहिए। याद रखें कि आपके पैसे के बारे में आपको सलाह देने के लिए एक वित्तीय योजनाकार मौजूद है, आपको यह नहीं बताता कि इसके साथ क्या करना है। आपको अभी भी अपने स्वयं के विचारों की पेशकश करने और योजनाकार को यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि आप अपने पैसे का उपयोग कैसे करना चाहते हैं।
